Quanto dinheiro a maioria das pessoas se aposenta?
Os dados mais recentes do Federal Reserve revelam que o americano médio tem US $ 65.000 em economia de aposentadoria.Na idade da aposentadoria, a média é estimada em US $ 255.200.
Os dados mais recentes do Federal Reserve revelam que o americano médio tem US $ 65.000 em economia de aposentadoria.Na idade da aposentadoria, a média é estimada em US $ 255.200.
10x seu salário anual em 67
Para financiar um estilo de vida de aposentadoria “acima da média” - onde você gasta 55% da sua renda de pré -adretamento - a Fidelity recomenda ter 12 vezes que sua renda economizou aos 67 anos, que é a idade de aposentadoria da Previdência Social normal.
De fato, estatisticamente,Cerca de 10%dos aposentados têm US $ 1 milhão ou mais em economia.A maioria dos aposentados, no entanto, tem muito menos salvo.Se você deseja estar em minoria, mas não tem certeza de como começar essa meta de economia, considere trabalhar com um consultor financeiro.O que o aposentado médio salvou?
Quanto as pessoas economizam para a aposentadoria?Em 2022, cerca de 46% das famílias relataram qualquer economia nas contas de aposentadoria.Vinte e seis por cento economizaram mais de US $ 100.000 e9%tinha mais de US $ 500.000.Essas porcentagens foram apenas um pouco mais altas para as pessoas mais velhas.
Após essa faixa etária, os saldos 401 (k) podem começar a cair, ou pelo menos crescer em um ritmo mais lento, à medida que ainda mais pessoas começam a tocar em suas contas.O equilíbrio médio para os 65 anos ou mais éUS $ 232.710;A mediana cai para US $ 70.620.
O Seguro Social oferece uma verificação mensal de benefícios a muitos tipos de destinatários.Em dezembro de 2023, a verificação média é$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Seguridade Social - mas esse valor pode diferir drasticamente, dependendo do tipo de destinatário.De fato, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Taxa de retirada segura
Usando nosso portfólio de US $ 400.000 e a taxa de retirada de 4%, você pode retirar US $ 16.000 anualmente de suas contas de aposentadoria e esperarpelo menos 30 anos.Se, digamos, seus cheques do Seguro Social forem de US $ 2.000 mensalmente, você teria uma renda anual combinada na aposentadoria de US $ 40.000.
Idade de aposentadoria | Período de tempo coberto pelos US $ 200 mil (assumindo uma expectativa de vida de 80 anos) | Distribuições anuais e mensais máximas |
---|---|---|
60 | 20 anos | US $ 10.000 anualmente, US $ 833 mensalmente |
65 | 15 anos | US $ 13.333 anualmente, US $ 1.111 mensalmente |
70 | Dez anos | US $ 20.000 anualmente, US $ 1.667 mensalmente |
De acordo com a pesquisa de riqueza moderna de Schwab 2023, os americanos percebem um patrimônio líquido médio deUS $ 2,2 milhõestão rico.A pesquisa de Knight Frank indica que um patrimônio líquido de US $ 4,4 milhões deve estar entre os 1% melhores da América, um número muito maior do que em países como Japão, Reino Unido e Austrália.
Posso me aposentar aos 65 anos sem economia?
Takeaways -chave
Apostar -se com pouco ou nenhum dinheiro economizado não é impossível, mas pode apresentar alguns desafios ao seu plano financeiro.Dependendo de onde você está começando, pode ser necessário atrasar os benefícios da Previdência Social, trabalhar por mais tempo ou reduzir drasticamente as despesas para se aposentar sem dinheiro.
Depois de ter US $ 1 milhão em ativos, você pode olhar seriamente para viver completamente fora dos retornos de um portfólio.Afinal, o S&P 500 sozinho em média de 10% de retorno por ano.Deixando de lado os impostos e o gerenciamento de portfólio de investimentos no ano de ano, um fundo de índice de US $ 1 milhão poderia fornecer US $ 100.000 anualmente.
De acordo com as estimativas da EBRI com base na mais recente pesquisa do Federal Reserve sobre finanças do consumidor, 3,2% dos aposentados têm mais de US $ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US $ 5 milhões ou mais.
Aproximadamente28% das mulheres não têm nada salvo para a aposentadoria, em comparação com 20% dos homens.Para se aposentar confortavelmente, os especialistas estimam que os aposentados precisam de um pouco mais de US $ 1 milhão economizados, mas o número exato depende de como o aposentado deseja viver e de onde.
Chefe da era doméstico | Patrimônio líquido mediano | Patrimônio líquido médio |
---|---|---|
55–64 | US $ 212.500 | $ 1.175.900 |
65–74 | US $ 266.400 | $ 1.217.700 |
75 ou mais | US $ 254.800 | US $ 977.600 |
Esse dinheiro precisará durar cerca de 40 anos para garantir confortavelmente que você não sobrevive à sua economia.Isso significa que você provavelmente pode aumentar seus saques totais (diretor e rendimento) para cerca de US $ 20.000 por ano.Isso fornecerá uma receita antes dos impostos de US $ 35.000 por ano.
- Aos 30 anos, você deve ter um salário anual economizado....
- Aos 40 anos, você deve ter três vezes o seu salário anual já salvo.
- Aos 50 anos, você deve ter seis vezes o seu salário em uma conta.
- Aos 60 anos, você deve ter oito vezes o seu salário trabalhando para você.
A idade média de uma conta de aposentadoria milionário é59, e eles estão afastando as economias há décadas.Os boomers compreendiam mais da metade (52,2%) dos milionários da Fidelity com a Gen X Hot nos calcanhares em 45,5%, enquanto a geração do milênio representou apenas 0,5%.
Apenas uma pequena porcentagem de americanos mais velhos,6,8 %, Receba receita da Seguridade Social, uma pensão de benefício definida e um plano de contribuição definida.Uma pluralidade de americanos mais velhos, 40,2 %, recebe apenas renda da seguridade social na aposentadoria.
Se você começar a tomar o Seguro Social aos 62 anos, em vez de esperar até sua idade de aposentadoria completa (FRA), poderá esperar uma redução de 30% nos benefícios mensais com reduções menores ao se aproximar da FRA.Lembre -se, a FRA não tem mais 65 anos: são 67.
O que é renda de aposentadoria de classe média?
A partir de 2022, a renda familiar média nos EUA era de US $ 74.580, de acordo com o US Census Bureau.SupondoUS $ 1.867 por mês.
O Seguro Social pode potencialmente estar sujeito a impostos, independentemente da sua idade.Embora você possa ter ouvido em algum momento que o Seguro Social não é mais tributável após 70 ou alguma outra idade, esse não é o caso.Na realidade, o Seguro Social é tributado emqualquer idade se sua renda exceder um certo nível.
O valor que uma pessoa recebe nos benefícios do Seguro Social não é diretamente afetado por sua renda ou riqueza atual.Portanto, mesmo que alguém seja milionário ou bilionário,Eles ainda podem receber benefícios do Seguro Social se tiverem um histórico de trabalho qualificado.
O benefício máximo é de US $ 3.627 para alguém em idade de aposentadoria completa (FRA).O benefício máximo absoluto que um indivíduo pode receber por mês éUS $ 4.873 em 2024.Você deve esperar até a idade total da aposentadoria para reivindicar benefícios e ser um ganhador alto por 35 anos para obter o máximo.
A regra de 4% implicaretirando até 4% de sua aposentadoria no primeiro ano e posteriormente retirando com base na inflação.Alguns riscos da regra de 4% incluem caprichos do mercado, expectativa de vida e alterações de taxas de imposto.A regra não pode se sustentar hoje e outras estratégias de retirada podem funcionar melhor para suas necessidades.
References
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- https://foolwealth.com/insights/are-you-in-the-top-3-of-retirees
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- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-average-401k-balance-by-age
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- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-200k