Quanto uma pequena empresa deve ter no banco?
Idealmente, sua empresa deve economizarpelo menos 10% de seus lucros mensais ou três a seis meses de despesaspara mantê-lo em boa situação financeira. De modo geral, você deve ter em mãos dinheiro ou ativos líquidos suficientes para cobrir despesas de vários meses em caso de emergência.
Quanto você deve reservar em sua conta poupança empresarial depende do seu negócio. Objetivo de economizarpelo menos 10% dos lucros que você obtém todos os meses, com até 6 meses de despesas operacionais de reserva. Isto é especialmente verdadeiro se o seu negócio for sazonal e receber a maior parte dos lucros ao longo de alguns meses.
Não existe uma regra única, mas geralmente, as pequenas empresas são aconselhadas a reservar3-6 mesesde despesas em reservas de caixa. O valor exato para você pode variar, dependendo de alguns fatores: Despesas mensais.
Como regra geral, é recomendado que as empresas tenhampelo menos três a seis meses de dinheiro disponívelpara cobrir despesas operacionais, se possível, mas você deve garantir que sua empresa possa arcar com qualquer quantia que você reservou.
Então, só para recapitular, para administrar seu dinheiro com sabedoria nos negócios, configuretrês contas: Conta operacional. Conta fiscal. Conta de lucro.
A pesquisa descobriu que a pequena empresa média mantém um saldo médio diário de caixa de US$ 12.100. No extremo superior do espectro, as pequenas empresas da indústria de alta tecnologia têm 34.200 dólares em reservas – em média – em comparação com apenas 5.300 dólares para as pequenas empresas da indústria de serviços pessoais.
A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) recomenda enfaticamente a abertura de uma conta bancária comercial no momento em que você solicita um EIN. Sua empresa tem funcionários. Você deve ter um EIN para ter funcionários, portanto, precisa ter uma conta comercial.
A pequena quantia de dinheiro que uma empresa considera pequena varia, com muitas empresas mantendoentre US$ 100 e US$ 500como um fundo de caixa pequeno. Exemplos de transações para as quais um fundo de caixa é usado incluem: Material de escritório. Cartões para clientes.
Ele define as pequenas empresas pela receita da empresa (variando deUS$ 1 milhão a mais de US$ 40 milhões) e por emprego (de 100 a mais de 1.500 funcionários). Por exemplo, de acordo com a definição da SBA, um empreiteiro de coberturas é definido como uma pequena empresa se tiver receitas anuais de 16,5 milhões de dólares ou menos.
A maioria dos especialistas em negócios recomenda manterpelo menos três a seis meses de despesas. Ter tanto dinheiro ajuda a garantir que você possa continuar pagando seus funcionários, vendedores e fornecedores, e cobrir outras despesas, mesmo se houver uma pausa temporária nas vendas ou um atraso na cobrança de contas a receber.
Quanto você deve pagar como proprietário de uma pequena empresa?
Distribuições de lucros como salário
Um método alternativo é pagar-se com base nos seus lucros. A SBA relata que a maioria dos proprietários de pequenas empresas limita seus salários a50% dos lucros, disse Cantor.
A quantidade recomendada de dinheiro para manter na poupança para emergências étrês a seis meses de despesas de subsistência. Se você tiver fundos de que não precisará nos próximos cinco anos, considere retirá-los da poupança e investi-los.
A faixa salarial típica de um pequeno empresário está entreUS$ 83.178 a US$ 126.515. Em comparação, o índice de salário médio para os americanos em geral é de cerca de US$ 63.795, de acordo com dados de 2022 do Índice Nacional de Salários Médios.
Para obter maior visibilidade do fluxo de caixa, você pode abrirquatro contas correntes empresariais separadas: receitas, despesas, impostos e folha de pagamento (para pagar funcionários ou você mesmo). A cada mês, a receita seria depositada na conta de receitas e depois transferida para as outras três contas.
Você quer proteger seus ativos
Ter contas em vários bancos comerciais pode proteger seu negócio de grandes interrupções se um desses bancos falir. Manter fundos em bancos diferentes também pode proteger as suas operações se o acesso a uma conta for congelado devido a suspeita de fraude ou interrompido por qualquer outro motivo.
A contabilidade de pequenas empresas é um conjunto de atividades financeiras para o processamento, medição e comunicação das finanças de uma empresa. Essas atividades incluemimpostos, gestão, folha de pagamento, aquisição e estoque. A contabilidade é algo que você precisa aprender ou terceirizar ao administrar um negócio.
Os motivos mais comuns pelos quais as pequenas empresas falham incluemfalta de capital ou financiamento, retenção de uma equipe de gestão inadequada, infraestrutura ou modelo de negócios defeituoso e iniciativas de marketing malsucedidas.
Nenhuma empresa pode sobreviver por um período significativo de tempo sem obter lucro, embora medir a lucratividade de uma empresa, tanto atual quanto futura, seja fundamental na avaliação da empresa. Embora uma empresa possa utilizar o financiamento para se sustentar financeiramente durante algum tempo, este é, em última análise, um passivo e não um activo.
Quando os proprietários de empresas usam fundos comerciais para despesas pessoais,é uma má prática que pode levar a problemas operacionais, legais e fiscais. Utilizar os fundos da empresa como cofrinho pessoal para benefício próprio não é apenas uma violação do dever fiduciário, mas também ilegal.
- Salário: Você paga a si mesmo um salário normal, assim como pagaria a um funcionário da empresa, retendo impostos do seu contracheque. ...
- Sorteio do proprietário: Você saca dinheiro (em dinheiro ou em espécie) dos lucros do seu negócio conforme necessário.
Uma LLC pode usar uma conta bancária pessoal?
Sim, você pode operar uma sociedade unipessoal ou LLC usando sua conta bancária pessoal, mas não é aconselhável. As empresas individuais não são obrigadas a ter uma conta bancária comercial separada, a menos que negociem usando um nome DBA fictício (fazendo negócios como).
Segundo especialistas, deixar de lado3-6 meses de despesasé uma boa regra prática. Mas a resposta certa irá variar dependendo de vários fatores, como: Estágio do negócio e acesso ao financiamento. Metas e plano de crescimento de longo prazo.
Designe uma quantia razoável
Escolha uma quantia em dólares que cubra pequenas despesas por mais ou menos um mês. Normalmente, um fundo de caixa pequenoentre US$ 100 e US$ 500é adequado para muitas pequenas empresas.
“Recomendamos entre$ 100 a $ 300de dinheiro na carteira, mas também ter uma reserva de cerca de US$ 1.000 em um cofre em casa”, diz Anderson. Dependendo de seus hábitos de consumo, algumas centenas de dólares podem ser mais que suficientes para suas despesas diárias ou não.
- Ser uma empresa com fins lucrativos de qualquer estrutura jurídica.
- Ser de propriedade e operação independentes.
- Não ser nacionalmente dominante em seu campo.
- Estar fisicamente localizado e operar nos EUA ou em seus territórios.
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