Quanto você deve gastar para construir crédito?
Os especialistas geralmente recomendam manter sua taxa de utilizaçãoabaixo de 30%(dependendo do sistema de pontuação usado) – mas a CNBC Select conversou com dois gurus de crédito que dizem que devemos buscar uma taxa de utilização de um dígito (abaixo de 10%) se você realmente deseja uma boa pontuação de crédito.
Você deveria tentar gastarUS$ 90 ou menosem um cartão de crédito com limite de $ 300 e pague a fatura integralmente na data de vencimento. A regra é manter o índice de utilização de crédito abaixo de 30%, e a utilização do crédito é calculada dividindo o saldo do seu extrato pelo seu limite de crédito e multiplicando por 100.
As agências de referência de crédito analisam a quantidade de crédito disponível para você, menos a quantia que você usou – conhecida como índice de utilização de crédito.Tente manter os saldos abaixo de 25% do seu limite de crédito disponível.
O tempo que leva para aumentar uma pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar de alguns meses a alguns anos. Sua pontuação de crédito aumentará com base em seu padrão de gastos e histórico de pagamentos.
Limite de crédito é o valor máximo que você pode gastar usando seu cartão de crédito a qualquer momento. O limite é definido pela operadora do cartão de crédito. Você deve tentar gastarcerca de 30% do limite de crédito e nunca ultrapassar o limite atribuído. Isso garantirá que você obtenha uma boa pontuação de crédito.
Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade,pode realmente machucar. As agências de crédito procuram diversidade nas contas, como uma combinação de empréstimos rotativos e parcelados, para avaliar o risco.
Um limite de crédito de $ 3.000 é bom se você tiver um crédito razoável a bom, pois está bem acima dos limites mais baixos do mercado, mas ainda muito abaixo dos mais altos. O limite geral médio do cartão de crédito é de cerca de US$ 13.000. Normalmente, você precisa de um crédito bom ou excelente, uma renda alta e pouca ou nenhuma dívida existente para obter um limite tão alto.
Resultado final. Se você tiver saldo no cartão de crédito, normalmente é melhor pagá-lo integralmente, se possível. Manter um equilíbrio pode levar a cobranças de juros caras e dívidas crescentes.
No entanto, isso não ocorre porque cada pagamento feito é relatado às agências de crédito - é porque fazer vários pagamentos ajuda a mostrar um saldo mais baixo do cartão de crédito antes que essas informações sejam relatadas às agências de crédito. Então, sim, considere pagar a fatura do cartão de crédito mais de uma vez por mês.
Embora dependa do emissor, você deve usar seu cartãopelo menos uma vez a cada poucos mesespara mantê-lo ativo. Mesmo uma pequena compra é suficiente para mostrar à administradora do cartão que você ainda está interessado no cartão.
Por que minha pontuação de crédito caiu 40 pontos depois de pagar a dívida?
É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito.O pagamento da dívida pode diminuir sua pontuação de crédito se a remoção da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito ou sua taxa de utilização de crédito.
Num relance. Ter um bom crédito significa ter um bom histórico de crédito. A história não é instantânea. Se você nunca usou crédito antes, geralmente leva pelo menos seis meses para gerar uma pontuação de crédito – e mais tempo para obter uma pontuação boa ou excelente.
Quanto tempo depois de pagar os cartões de crédito a pontuação de crédito melhora? Você deverá ver sua pontuação aumentar dentro de um mês (às vezes menos). O emissor do seu cartão de crédito normalmente envia um relatório atualizado às agências de crédito uma vez por mês, quando o período do extrato termina.
Se você está apenas começando, um bom limite de crédito para seu primeiro cartão pode sercerca de US$ 1.000. Se você construiu um histórico de crédito sólido, uma renda estável e uma boa pontuação de crédito, seu limite de crédito pode aumentar para US$ 5.000 ou US$ 10.000 ou mais – crédito suficiente para garantir que você possa comprar itens caros.
Em geral, é sempre melhor pagar a fatura do cartão de crédito integralmente, em vez de manter saldo. Não há nenhum benefício significativo para sua pontuação de crédito manter um saldo de qualquer tamanho. Com aquilo em mente,é sugerido manter seus saldos abaixo de 30% do seu limite de crédito geral.
Na nossa lista, o cartão com maior limite informado é oCartão Chase Sapphire Preferred®, que alguns dizem oferecer um limite de US$ 100.000. Também vimos um limite de crédito máximo anunciado de US$ 100.000 no First Tech Odyssey Rewards™ World Elite Mastercard®, um cartão de recompensas de cooperativas de crédito.
Fechar um cartão de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito. Isso porque pode levar a um índice de utilização de crédito mais alto, reduzir a idade média de suas contas e prejudicar seu mix de crédito. Antes de fechar um cartão de crédito, é aconselhável considerar esses fatores e o impacto potencial em sua pontuação de crédito.
Destaques da análise do cartão Apple
O cartão oferece uma taxa introdutória de 0% por 6 a 24 meses em novas compras da Apple (aplicam-se termos). No entanto, tem uma TAEG regular de 19,24% a 29,49% (V), o que édesfavorável em comparação com a TAEG média do cartão de crédito, 18,04%.
Não existe um número ruim de cartões de crédito para se ter, mas ter mais cartas do que você consegue gerenciar com sucesso pode fazer mais mal do que bem.
Ao calcular a média dos dados de limite de crédito entre gerações da Experian®, o limite de crédito médio na América é de US$ 28.929,80. O limite do seu cartão de crédito depende da sua pontuação de crédito, idade, renda e outros fatores. Os limites do cartão de crédito podem variar deUS$ 300 a mais de US$ 100.000.
Qual limite de crédito posso obter com uma pontuação de crédito de 750?
Christie Matherne, redatora de cartão de crédito
O limite de crédito que você pode obter com uma pontuação de crédito de 750 está provavelmente na faixa de US$ 1.000 a US$ 15.000, mas um limite mais alto é possível.
Você faz um pagamento 15 dias antes do vencimento do seu extrato e outro pagamento três dias antes da data de vencimento. Ao fazer isso, você pode diminuir o índice geral de utilização de crédito, o que pode aumentar sua pontuação de crédito. Manter uma boa pontuação de crédito é importante se você deseja solicitar novos cartões de crédito.
Prós de pagar integralmente o cartão de crédito
Você evitará pagar jurosse você pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses até a data de vencimento. Estabeleça uma melhor pontuação de crédito: Usar seu cartão de crédito e reembolsar seu saldo o ajudará a estabelecer um bom histórico de pagamentos.
A regra 15/3, um método popular de reembolso com cartão de crédito,sugere pagar a fatura do cartão de crédito em duas parcelas - 15 dias e 3 dias antes da data de vencimento do pagamento. Os proponentes dizem que isso ajuda a aumentar a pontuação de crédito mais rapidamente, mas não há provas reais. Construir crédito exige tempo e esforço.
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