As taxas de empréstimos pessoais cairão em 2024?
Taxas mais baixas de empréstimos pessoais podem estar no horizonte em 2024depois que o Fed fez progressos na contenção da inflação no final de 2023.
Previsões de taxas de hipoteca de especialistas
Os analistas de hipotecas baseiam suas projeções em dados diferentes, mas a maioria dos especialistas do mercado imobiliário prevê que as taxas avançarão para6%até ao final de 2024. Em última análise, um mercado hipotecário mais acessível dependerá da rapidez com que a Fed começar a cortar as taxas de juro.
WASHINGTON (AP) – Funcionários do Federal Reserve sinalizaram na quarta-feira que ainda esperam reduzir sua taxa básica de jurostrês vezesem 2024, alimentando uma recuperação em Wall Street, apesar dos sinais de que a inflação permanecia elevada no início do ano.
A estimativa mediana para o intervalo-alvo da taxa dos fundos federais no final de 2025 passou para 3,75% a 4%, de 3,5% para 3,75% em dezembro.
Resumindo,é improvável que as taxas hipotecárias nos EUA voltem a atingir 3%, pelo menos não num futuro próximo. Isto deve-se a uma combinação de factores, incluindo: Inflação mais elevada: A inflação está actualmente no máximo dos últimos 40 anos nos EUA e a Reserva Federal está a aumentar as taxas de juro para a combater.
Previsões de taxas de hipoteca em março de 2024
Muitos analistas esperam que as taxas permaneçam bem abaixo de 7% este ano. McBride espera que caiam para 5,75% até o final de 2024.
Associação de Banqueiros Hipotecários (MBA).
A previsão básica do MBA é que as taxas de hipotecas terminem 2024 em6,1%e atingir 5,5% no final de 2025, à medida que as taxas do Tesouro diminuem e o spread diminui.
Agora, a Fannie Mae espera que as taxas sejam meio por cento mais altas (6,4%) até o final deste ano e permaneçam acima de 6% por mais dois anos,diminuindo gradualmente para 6% no quarto trimestre de 2025. Os dados mais recentes da Freddie Mac mostram que a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos está atualmente em torno de 6,74%.
McBride compartilha que, embora o ambiente de taxas elevadas persista,as taxas serão reduzidas para a maioria dos mutuários em 2024. O aumento da concorrência entre os credores pode ajudar os motoristas a garantir uma boa taxa. No entanto, ele alerta, “não espere que as taxas de empréstimos para automóveis caiam o suficiente para compensar os aumentos que vimos nos últimos dois anos”.
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
As taxas de hipotecas cairão em 2025 nos EUA?
O Goldman disse que espera que as taxas hipotecárias de 30 anos caiam para 6,3% até o final de 2024, e caiam ligeiramente em 2025, para 6%, à medida que o Fed começar a cortar as taxas de juros. Anteriormente, o Goldman esperava que a taxa hipotecária de 30 anos fosse de 7,1% até o final de 2024 e de 6,6% até o final de 2025.
Prevemos que a inflação do PCE desacelere para 2,0% a/a antes do final deste ano – muito antes da estimativa do Fed. É importante ressaltar que o SEP projeta que a taxa dos Fundos Federais cairá para 4,6% em 2024,3,9% em 2025e 3,1% em 2026.
Taxa fixa média de 30 anos
Muitos especialistas e autoridades do setor acreditam que seguirão uma trajetória descendente até 2024. Aconteça o que acontecer, as taxas de juro ainda estão abaixo das médias históricas. Desde abril de 1971, a taxa de juros fixa de 30 anos era em média de 7,8%, de acordo com Freddie Mac.
Taxas de juros mais altas normalmente têm dois efeitos no mercado imobiliário que podem ajudar a reduzir os preços: Colocam preços fora do mercado para alguns compradores, o que é bom para os compradores que permanecem, e normalmente têm o efeito de exercer pressão descendente sobre os preços da habitação, o que é bom para os compradores.
Qual é a taxa de juros atual do Fed? Neste momento, a taxa de juro do Fed é5,25% a 5,50%. O FOMC estabeleceu essa taxa no final de julho de 2023. Na sua reunião mais recente, em março, o comité decidiu manter a taxa inalterada.
As taxas também aumentaram dramaticamente no ano passado, embora tenham apresentado tendência de queda no final de 2023. À medida que a inflação diminui, as taxas hipotecárias também diminuirão. A maioria das principais previsões prevê que as taxas caiam ao longo de 2024.
Compra de pontos de desconto hipotecário
Por exemplo, se lhe for oferecida uma taxa de juros de 6% sobre um empréstimo de $ 100.000, você poderá pagar um ponto ($ 1.000) para obter uma taxa de juros de 5,75%. Você podereduza sua taxa de juros em até 1,0% para reduzir seus custos de juros e obter um pagamento menor.
Se você acha que recebeu a melhor taxa possível e teme um aumento na taxa, bloqueie-a agora. Mas se você estiver disposto a apostar que a taxa cairá nos próximos dias ou semanas, os credores poderão deixá-lo esperar e fornecer um bloqueio em uma data posterior.
A taxa básica éa taxa de juros que os bancos usam como base para definir taxas para diferentes tipos de empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito.
Até o final de 2026, 11 dos 19 membros do FOMC projetaram que a faixa de taxas dos fundos do Fed ficaria entre 2,75% e 3,25%. Estas hipóteses baseiam-se na estabilização da inflação em 2,0% até 2026.
Quais serão as taxas de juros em 2026?
O Banco de Inglaterra prevê que as taxas de juro do Reino Unido serão de 4,4% no segundo trimestre de 2024. As taxas deverão diminuir ainda mais para 3,8% no segundo trimestre de 2025 e atingir3,6%em 2026.
Banco | Taxa de juro mínima do empréstimo pessoal (%) |
---|---|
Banco Nacional de Punjab | 13,75 |
Banco Kotak Mahindra | 10,99 |
Eixo do Banco | 10,65 |
Banco IndusInd | 10h49 |
"2024 é provavelmente o melhor ano desde a pandemia para comprar um carro novo”, disse Mark Schirmer, diretor de insights da indústria da Cox Automotive, à ABC News. “2021 e 2022 foram anos realmente difíceis. Os revendedores estão falando em descontos novamente... isso não acontecia há 18 meses.
O Fed aumentou repetidamente as taxasem um esforço para conter a inflação desenfreadaque atingiu o máximo em 40 anos. Taxas de juro mais elevadas podem ajudar a conter a subida dos preços, mas também aumentam o custo dos empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais e cartões de crédito.
Embora as taxas tenham subido 13 vezes desde maio de 2022, a queda não será tão grande nem tão rápida.Mesmo no final de 2026, as taxas provavelmente serão apenas cerca de 1% mais baixas do que agora. E isso pode ser tão baixo quanto as taxas de juros. As taxas de juro que vimos durante a recessão da COVID foram indiscutivelmente as mais baixas da história da humanidade.
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