Com que idade a retirada de 401k é isenta de impostos?
401(k) RetiradasAntes dos 59 anos e meio
Não há como fazer uma distribuição de um 401 (k) sem pagar imposto de renda à taxa que você está pagando no ano em que faz a distribuição. Exceto em casos especiais, você não poderá receber nenhuma distribuição do seu plano até atingiridade 59,5.
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos. (Essas são chamadas de distribuições mínimas obrigatórias, ou RMDs).
Quando você faz uma distribuição qualificada de um 401 (k) após os 59 anos e meio, você é tributado emsua taxa normal de imposto de renda, a menos que você tenha um Roth 401 (k), que é financiado após impostos, mas permite retiradas isentas de impostos.
Você pode começar a sacar dinheiro do seu 401 (k) tradicional sem penalidade quando completar 59 anos e meio. Mas você ainda tem que pagar impostos ao sacar, porque não pagou imposto de renda quando colocou na conta.
Qual é a penalidade de retirada antecipada 401(k)? Se você sacar dinheiro do seu 401(k) antes dos 59 anos e meio, o IRS geralmente avalia uma10%imposto como uma penalidade de distribuição antecipada. Isso poderia significar dar ao governo US$ 1.000, ou 10% de uma retirada de US$ 10.000, além de pagar imposto de renda normal sobre esse dinheiro.
Embora raro,alguns planos permitem que você retire dinheiro enquanto ainda está empregado, usando uma distribuição em serviço e sem dificuldades. As distribuições em serviço permitem que você retire dinheiro antes de atingir um evento desencadeador, como atingir uma certa idade ou deixar seu empregador.
Por exemplo, alguns planos 401 (k) podem permitir uma distribuição de dificuldades para pagar por você, seu cônjuge, seus dependentes ou beneficiário principal do plano:gastos médicos, despesas funerárias, ou.mensalidades e despesas educacionais relacionadas.
Qual é a regra dos 55? De acordo com os termos desta regra, você pode sacar fundos do plano 401 (k) ou 403 (b) do seu emprego atual sem multa de imposto de 10% se deixar o emprego no ano ou após o ano em que completar 55 anos.
Retirar dinheiro do seu 401(k) não é a mesma coisa que sacar.Você pode fazer um saque 401(k) enquanto ainda trabalha na empresa que patrocina seu 401(k), mas você só pode sacar seu 401(k) de empregadores anteriores. Aprenda o que fazer com seu 401 (k) depois de mudar de emprego.
Qual é a regra 3 na aposentadoria?
Qual é a regra dos 3% na aposentadoria? A regra dos 3% na aposentadoria dizvocê pode sacar 3% de suas economias para a aposentadoria por ano e evitar ficar sem dinheiro. Historicamente, os planejadores de aposentadoria recomendavam retirar 4% ao ano (a regra dos 4%).
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
Os governos estaduais e locais também podem tributar as distribuições 401(k). Tal como acontece com o governo federal, suas distribuições são receitas regulares. O imposto que você paga depende das taxas de imposto de renda do seu estado. Se você mora em um dos estados sem imposto de renda, não precisará pagar nenhum imposto de renda sobre suas distribuições.
Os impostos não são determinados pela idade, entãovocê nunca envelhecerá sem pagar impostos. Basicamente, se você tiver 65 anos ou mais, deverá apresentar uma declaração para o ano fiscal de 2023 (com vencimento em 2024) se sua renda bruta for de $ 15.700 ou superior. Se você é casado e tem 65 anos ou mais, esse valor é de $ 30.700.
Você não seria obrigado a apresentar uma declaração de imposto de renda. Mas você pode querer apresentar uma declaração, porque mesmo que você não seja obrigado a pagar impostos ao seu Seguro Social,você poderá obter um reembolso de qualquer dinheiro retido em seu contracheque para impostos.
Isso significa que, no momento, a lei não permite isenções com base na sua idade. Quer você tenha 65 ou 95 anos,idosos devem pagar imposto sobre ganhos de capital onde é devido.
Aos 59,5 anos (e em alguns casos, 55 anos), você será elegível para começar a sacar dinheiro do seu 401 (k) sem ter que pagar multa. Você simplesmente precisaráentre em contato com o administrador do seu plano ou faça login em sua conta online e solicite um saque.
Para calcular sua penalidade, vocêmultiplique o valor da retirada por 10%. Por exemplo, sacar US$ 25.000 resultaria em uma multa de US$ 2.500. No entanto, pode haver imposto de renda adicional devido, dependendo da sua faixa de imposto e da renda geral.
Compreendendo as retiradas de dificuldades 401 (k)
Despesas imediatas e pesadas incluem o seguinte:Certas despesas para reparar perdas causadas por vítimas em uma residência principal (como perdas causadas por incêndios, terremotos ou inundações)Despesas para evitar execução hipotecária ou despejo. Despesas de compra de casa para uma residência principal.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
O que é uma retirada difícil?
Uma distribuição de dificuldades éum saque da conta de diferimento eletivo de um participante feito devido a uma necessidade financeira imediata e pesada, e limitado ao valor necessário para satisfazer essa necessidade financeira. O dinheiro é tributado ao participante e não é devolvido à conta do mutuário.
A partir de 2024,as pessoas podem sacar até US$ 1.000 por ano de seus planos 401(k) ou IRAs para despesas de emergência sem incorrer na penalidade de distribuição antecipada de 10%. As emergências são definidas como necessidades financeiras imprevisíveis ou imediatas relacionadas com despesas de emergência pessoais ou familiares.
Pagar dívidas de cartão de crédito não se enquadra na definição de dificuldades do IRS, mas alguns planos permitem uma retirada difícil para pagar dívidas. A única forma de saber se o seu permite é perguntando à administradora do plano.
Geral,você só deve contrair um empréstimo do seu 401 (k) se tiver esgotado todas as outras opções de financiamentoporque tirar dinheiro do seu 401 (k) significa que você está impedindo seu maior crescimento ao longo do tempo. Você estará perdendo o poder dos juros compostos ao retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria.
Com que idade o seu 401 (k) não é tributado? A idade de 59 anos e meio ou mais é quando você pode receber distribuições de um 401 (k) sem a penalidade de retirada antecipada de 10%.Uma retirada 401(k) tradicional é tributada de acordo com sua taxa de imposto de renda. Uma retirada Roth 401 (k) é isenta de impostos.
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