Quanto devo pagar em saques de 401k?
Quando você recebe uma distribuição do seu 401(k), seu plano de aposentadoria lhe enviará um Formulário 1099-R. Este formulário fiscal mostra quanto você retirou no geral e o20%em impostos federais retidos da distribuição. Este formulário fiscal para distribuição 401(k) é enviado quando você faz uma distribuição de US$ 10 ou mais.
Qual é a penalidade de retirada antecipada 401(k)? Se você sacar dinheiro do seu 401(k) antes dos 59 anos e meio, o IRS geralmente avalia uma10%imposto como uma penalidade de distribuição antecipada. Isso poderia significar dar ao governo US$ 1.000, ou 10% de uma retirada de US$ 10.000, além de pagar imposto de renda normal sobre esse dinheiro.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Quanto contribuir para um 401 (k) reduz os impostos? Suas contribuições 401 (k) reduzirão seu rendimento tributável.Seu imposto devido será reduzido pelo valor contribuído multiplicado por sua taxa marginal de imposto. 1 Se sua taxa marginal de imposto for de 24% e você contribuiu com US$ 10.000 para seu 401(k), você evitou pagar US$ 2.400 em impostos.
Planos de aposentadoria:Uma distribuição de plano de aposentadoria paga a você está sujeita a retenção obrigatória de 20%, mesmo que você pretenda renová-la posteriormente. A retenção não se aplica se você transferir o valor diretamente para outro plano de aposentadoria ou para um IRA.
Os governos estaduais e locais também podem tributar as distribuições 401(k). Tal como acontece com o governo federal, suas distribuições são receitas regulares. O imposto que você paga depende das taxas de imposto de renda do seu estado. Se você mora em um dos estados sem imposto de renda, não precisará pagar nenhum imposto de renda sobre suas distribuições.
Quando você faz uma distribuição qualificada de um 401 (k) após os 59 anos e meio, você é tributado emsua taxa normal de imposto de renda, a menos que você tenha um Roth 401 (k), que é financiado após impostos, mas permite retiradas isentas de impostos.
- Contas médicas não reembolsadas. ...
- Incapacidade. ...
- Prêmios de seguro saúde. ...
- Morte. ...
- Se você deve ao IRS. ...
- Compradores de casa pela primeira vez. ...
- Despesas com ensino superior. ...
- Para fins de rendimento.
Principais conclusões
Se você tiver menos de 59 anos e meio, na maioria dos casos, incorrerá em uma multa de retirada antecipada de 10% e deverá imposto de renda regular sobre o valor retirado. Sob certas circunstâncias limitadas, é permitido um saque sem penalidade, mas o imposto de renda ainda será devido sobre o saque.
Você pode fazer um saque 401(k) enquanto ainda trabalha na empresa que patrocina seu 401(k), mas você só pode sacar seu 401(k) de empregadores anteriores. Aprenda o que fazer com seu 401 (k) depois de mudar de emprego.
Um 401k prejudica sua declaração de imposto de renda?
Com os planos 401(k) com imposto diferido, os trabalhadores reservam parte de seu salário antes que os impostos de renda federais e estaduais sejam retidos. Esses planos economizam impostos hoje.O dinheiro retirado do seu salário líquido e colocado em um 401 (k) reduz sua renda tributável, então você paga menos imposto de renda agora.
O governo permite que você solicite uma dedução fiscal se o seu plano 401(k) ou outro plano de aposentadoria tiver perdido valor, mas existem regras que você deve seguir. Primeiro, você deve ter base. Nesse caso, base refere-se às contribuições indedutíveis que você fez.
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
Qualquer distribuição tributável paga a você está sujeita a retenção obrigatória de 20%, mesmo que você pretenda transferir a distribuição mais tarde. Se a distribuição for prorrogada e você quiser diferir o imposto sobre toda a parcela tributável, será necessário adicionar recursos de outras fontes iguais ao valor retido.
Transferindo seu 401 (k) para sua conta bancária
Normalmente, essa é uma opção quando você para de trabalhar, mas esteja ciente de quetransferir dinheiro para sua conta corrente ou poupança pode ser considerado uma distribuição tributável. Como resultado, você poderá estar devendo imposto de renda, multas adicionais e outras complicações poderão surgir.
Seu IRA pode ser obrigado a preencher os formulários 990-T ou 990-W do IRS e pagar imposto de renda estimado durante o ano. Eno caso de um IRA tradicional, o UBTI resulta em dupla tributação porque você tem que pagar imposto sobre o UBTI no ano em que ocorre e no ano em que você faz a distribuição.
Se for um IRA tradicional, SEP IRA, Simple IRA ou SARSEP IRA, você deverá impostos emsua taxa de imposto atual sobre o valor que você saca. Por exemplo, se você estiver na faixa de 22% de imposto, sua retirada será tributada em 22%.
A retirada de um IRA é considerada renda auferida? As retiradas do IRA podem ser consideradas rendimentos tributáveis, maseles não são considerados rendimentos auferidos. A renda auferida é o dinheiro que você recebe de um trabalho, como contratado independente para o trabalho que realiza ou de uma empresa da qual participa ativamente.
Qual é a regra dos 3% na aposentadoria? A regra dos 3% na aposentadoria dizvocê pode sacar 3% de suas economias para a aposentadoria por ano e evitar ficar sem dinheiro. Historicamente, os planejadores de aposentadoria recomendavam retirar 4% ao ano (a regra dos 4%).
Não há limite do IRS para a quantidade de vezes que você pode sacar dinheiro de um 401 (k) quando atingir a idade de 59,5 anos.. Cada plano tem suas próprias regras, e você precisará falar com o administrador do plano para saber se há limite de saques que você pode fazer em um ano.
O 401k conta como renda para a Previdência Social?
A resposta simples é que a renda que você recebe do seu 401(k) ou outro plano de aposentadoria qualificadonão afeta o valor do benefício de aposentadoria da Previdência Social que você recebe todos os meses.
Todas as solicitações de distribuição são enviadas para aprovação – esta ação normalmente é concluída pelo seu empregador. Assim que a distribuição for analisada e aprovada, o pagamento será processado. Os pagamentos geralmente são recebidos dentro de 7 a 10 dias úteis para cheque;5 a 7 dias úteispara depósito direto (se disponível).
A resposta curta:Depende. Se a dívida causar estresse diário, você pode considerar planos drásticos de pagamento da dívida. Sabendo que a retirada antecipada do seu 401 (k) pode custar-lhe impostos e taxas extras, é importante avaliar sua situação financeira e fazer alguns cálculos primeiro.
Sim, você pode sacar dinheiro do seu 401 (k) antes dos 59 anos e meio. No entanto, os saques antecipados geralmente acarretam penalidades pesadas e consequências fiscais. Se você precisar aproveitar seus fundos de aposentadoria antecipadamente, aqui estão as regras que você deve conhecer e as opções a serem consideradas.
Se você fizer uma distribuição 401(k) em dinheiro,você aumentará seu lucro tributável naquele ano pelo valor bruto. Se você não tiver atingido a idade de 59 anos e meio no momento da distribuição do dinheiro, poderá ser aplicada uma multa por retirada prematura de 10%, sujeita a certas exceções.
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