As pessoas têm cartões de crédito garantidos negados?
Razões pelas quais você pode ter um cartão de crédito garantido negado
Mas mesmo que você tenha dinheiro para um depósito, um cartão seguro pode ser negado se seu perfil de crédito for considerado muito arriscado para um credor. Cada credor ou emissor de cartão tem um conjunto de padrões sobre a aparência de um mutuário ideal. Isso inclui sua pontuação de crédito, sua renda e suas dívidas atuais e anteriores.
Em particular, o seu pedido pode ser rejeitado se o seu rendimento for demasiado baixo ou se tiver uma falência pendente. Com isso em mente, os emissores de cartões de crédito geralmente direcionam cartões garantidos para pessoas com histórico de crédito ruim ou limitado, entãovocê tem melhores chances de se qualificar em comparação com outras opções.
Com base nos dados de solicitação de cartão de crédito Discover it Secured de 2022,candidatos sem pontuação de crédito podem se qualificar. Você deve atender a outros critérios de subscrição aplicáveis. Quando avaliamos sua solvabilidade, consideramos todas as informações fornecidas em sua solicitação, seu relatório de crédito e outras informações.
Um cartão de crédito garantido é um cartão de crédito queexige que você forneça um depósito de segurança em dinheiro para abrir uma conta. O depósito protege o emissor de perder dinheiro se você não pagar sua fatura, portanto, cartões de crédito garantidos são mais fáceis de obter para pessoas com crédito ruim ou sem histórico de crédito.
Razões pelas quais você pode ter um cartão de crédito garantido negado
Atualmente desempregado ou com histórico de renda insuficiente de um novo emprego que só começou nas últimas semanas. Uma série de pagamentos perdidos ou inadimplência em cartões de crédito anteriores e um pedido de falência nos últimos meses.
Incapacidade de demonstrar capacidade de pagar dívidas: Os credores são obrigados por lei a avaliar sua capacidade de pagar qualquer dívida incorrida no cartão de crédito. Se sua renda for insuficiente para pagar uma fatura mensal de cartão de crédito, mesmo ter dinheiro suficiente para o depósito não será suficiente para ser aprovado.
Contras de cartões de crédito garantidos
Como qualquer tipo de cartão de crédito, os cartões garantidos apresentam riscos. Cartões de crédito garantidos tendem a ter:Altas taxas e taxas de juros. Cartões de crédito garantidos podem cobrar altas taxas de aplicação, processamento ou taxas anuais.
O limite de crédito de um cartão de crédito garantido équase sempre igual ao valor do depósito reembolsável necessário para abrir a conta do cartão seguro.
Pode levaraté seis mesespara pessoas sem histórico de crédito estabelecerem suas pontuações de crédito. Se você tiver crédito ruim, poderá notar uma mudança em sua pontuação de crédito depois de usar um cartão de crédito garantido por um ou dois meses. Faça seus pagamentos dentro do prazo e mantenha seus saldos pendentes baixos para melhorar sua pontuação de crédito.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
- Melhor para estudantes: Discover it® Student Cash Back.
- Melhor sem taxa anual: Cartão Citi Double Cash®.
- Melhor cartão de crédito seguro: Discover it® Secured Credit Card.
- Melhor para devolução de dinheiro: cartão U.S. Bank Cash+® Visa® Secured.
- Melhor sem crédito: cartão de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®.
Requisitos de pontuação de crédito mais baixos
Nenhuma pontuação de crédito é necessáriapara se inscrever no Discover it®Dinheiro de volta para estudantes, descubra®Aluno Chrome e descubra-o®Cartão de crédito garantido. O Discover considerará as informações incluídas em sua inscrição e fornecidas por terceiros para determinar sua elegibilidade.
Em geral, suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito com limite de US$ 5.000 são melhores se vocêsolicite um cartão de crédito seguro que permite depositar $ 5.000. O depósito funciona como seu limite de gastos, o que evita que você gaste mais do que pode pagar.
Você pode ter um empréstimo garantido negado?É possível não se qualificar para um empréstimo garantido— por exemplo, a sua garantia pode não ser elegível ou o seu rácio dívida/rendimento (DTI) pode ser demasiado elevado.
Resumidamente,não, você não pode solicitar um cartão de crédito seguro sem verificação de crédito. As instituições financeiras ainda precisam de examinar os requerentes, mesmo para contas garantidas.
A maioria dos cartões seguros não tem requisitos de renda mínima. Mas alguns levam em consideração sua dívida e despesas mensais de subsistência.
Você deve ter apenas um cartão de crédito garantido para reconstruir seu crédito inicialmente, embora possa considerar ter dois. Não é uma boa ideia solicitar vários cartões de crédito ao mesmo tempo, porque cada solicitação desencadeia uma forte solicitação de crédito que afeta negativamente sua pontuação de crédito.
Você pode obter um cartão de crédito quando estiver desempregado. As empresas de cartão de crédito consideram outras fontes de renda além do emprego. Um cartão de crédito garantido pode ser uma boa opção para alguém com pouco ou nenhum histórico de crédito.
Espere para se inscrever novamente
Se você foi rejeitado devido a muitas perguntas difíceis, Harzog recomenda que vocêespere pelo menos quatro a seis meses antes de se inscrever, ou possivelmente mais. Se você não tiver um crédito excelente, talvez queira esperar mais para se inscrever novamente do que alguém que tenha um crédito excelente.
O cartão Capital One Platinum Secured está disponível para pessoas com crédito ruim, o que significa que você pode ser aprovado com uma pontuação de crédito abaixo de 640. Este cartão ébem fácil de conseguirporque você terá que fazer um depósito de segurança na Capital One, e o valor do depósito será seu limite de crédito na maioria dos casos.
Posso colocar $ 10.000 em um cartão de crédito seguro?
Esse valor varia de acordo com a instituição financeira, variando de algumas centenas a vários milhares de dólares.O cartão de crédito garantido da BECU, por exemplo, tem um depósito mínimo de US$ 250 e máximo de US$ 10.000.e depende do valor para o qual você foi aprovado.
Com a maioria dos cartões seguros, o seu limite de crédito depende de quanto você deposita. Se você depositar $ 200, receberá um limite de crédito de $ 200. Se você depositar US$ 2.000, seu limite de crédito será de US$ 2.000. Um limite de crédito mais alto é útil por alguns motivos.
Ao ter dois cartões garantidos, você efetivamente duplica seu crédito disponível em comparação a ter apenas um. Benefícios: Um limite de crédito disponível mais alto pode impactar positivamente seu índice de utilização de crédito.
Geralmente, um limite alto de cartão de crédito é considerado US$ 5.000 ou mais, evocê provavelmente precisará de um crédito bom ou excelente, juntamente com uma renda sólida, para obter um limite de US$ 25.000 ou superior.
Depois de cancelar seu cartão seguro, seu depósito provavelmente será devolvido a você se você tiver pago o saldo total. Observe que se você fez pagamentos dentro do prazo durante um determinado período, alguns emissores podem transferi-lo para um cartão não seguro. Às vezes, isso pode acontecer sem você solicitar.
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