Quanto dinheiro você deve colocar em um cartão seguro?
Um depósito de segurança deUS$ 500 a US$ 1.000é uma boa quantia para escolher, se você tiver dinheiro. Você terá crédito suficiente para pagar algumas contas todos os meses, sem ter alta utilização de crédito. Você pode depositar mais se realmente quiser um limite de crédito alto, mas existem lugares melhores para colocar seu dinheiro.
Quanto você deve depositar? A maioria das operadoras de cartão de crédito exige que você faça um depósito depelo menos $ 200ao retirar um cartão de crédito seguro.
Se você fizer um depósito caução de $ 200, por exemplo,você geralmente recebe um limite de crédito de $ 200. No entanto, alguns emissores de cartão oferecem um limite de crédito superior ao seu depósito de segurança. Eventualmente, você poderá aumentar o limite de crédito do cartão fazendo um depósito de segurança adicional ou pagando regularmente sua fatura em dia.
O limite de crédito de um cartão de crédito garantido équase sempre igual ao valor do depósito reembolsável necessário para abrir a conta do cartão seguro.
Um cartão de crédito garantido de $ 300exige que o titular do cartão pague um depósito de US$ 300 para abrir a conta, que será mantido como garantia pelo emissor do cartão de crédito. Devido ao depósito de US$ 300, o cartão de crédito garantido provavelmente terá um limite de crédito de US$ 300. Caso contrário, funcionará como um cartão de crédito normal.
Pode levaraté seis mesespara pessoas sem histórico de crédito estabelecerem suas pontuações de crédito. Se você tiver crédito ruim, poderá notar uma mudança em sua pontuação de crédito depois de usar um cartão de crédito garantido por um ou dois meses. Faça seus pagamentos dentro do prazo e mantenha seus saldos pendentes baixos para melhorar sua pontuação de crédito.
Manter um grande saldo em seu cartão de crédito e quase estourar seu limite pode resultar em uma queda em sua pontuação de crédito geral, e os credores podem considerá-lo um risco de crédito potencial. Uma boa regra é manter o índice de utilização de crédito abaixo de 30%.
Contras de cartões de crédito garantidos
Como qualquer tipo de cartão de crédito, os cartões garantidos apresentam riscos. Cartões de crédito garantidos tendem a ter:Altas taxas e taxas de juros. Cartões de crédito garantidos podem cobrar altas taxas de aplicação, processamento ou taxas anuais.
Sim, dois cartões de crédito garantidos podem ajudar a construir crédito mais rapidamentediversificando seu perfil de crédito e aumentando seu crédito disponível. Use-os com responsabilidade, faça pagamentos dentro do prazo e mantenha baixa a utilização de crédito para demonstrar uma gestão de crédito responsável, o que terá um impacto positivo em sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Quanto devo gastar com um limite de crédito de $ 200? A regra é manter a utilização do crédito abaixo de 30%. Isso significa que se você tiver um limite de US$ 200, deverá tentar manter seu saldo totalabaixo de US$ 60.
O que é um limite de crédito realista?
Se você está apenas começando, um bom limite de crédito para seu primeiro cartão pode sercerca de US$ 1.000. Se você construiu um histórico de crédito sólido, uma renda estável e uma boa pontuação de crédito, seu limite de crédito pode aumentar para US$ 5.000 ou US$ 10.000 ou mais – crédito suficiente para garantir que você possa comprar itens caros.
Não é necessário ter vários cartões de crédito garantidos para construir um bom crédito, e não há nada que indique que você alcançará uma boa pontuação de crédito mais rapidamente ao fazer isso. No entanto, abrir mais de um cartão de crédito garantido pode ajudá-lo de uma forma importante: utilização de crédito.
É impossível dizer com certeza quanto um cartão de crédito garantido aumentará sua pontuação de créditoou, de fato, se a conta melhorará seu crédito. A situação de crédito de cada pessoa é única.
Você deveria tentar gastarUS$ 90 ou menosem um cartão de crédito com limite de $ 300 e pague a fatura integralmente na data de vencimento. A regra é manter o índice de utilização de crédito abaixo de 30%, e a utilização do crédito é calculada dividindo o saldo do seu extrato pelo seu limite de crédito e multiplicando por 100.
Como os cartões garantidos geralmente são destinados a pessoas com crédito abaixo do padrão e provavelmente virão com TAEGs altas, certifique-se de pagar seu saldo integralmentetodo mêspara evitar cobranças de juros exorbitantes. Semelhante aos cartões não garantidos, suas cobranças aparecerão em seu extrato com o valor devido naquele mês.
Você deve usar seu cartão de crédito seguropelo menos uma vez por mêspara construir crédito o mais rápido possível. Você acumulará crédito mesmo que não use o cartão, mas fazer pelo menos uma compra por mês pode acelerar o processo, desde que não acarrete atrasos no vencimento.
A verdade é que os cartões de crédito garantidos são uma ótima maneira de ajudar os consumidores a obter crédito e, desde que sua conta esteja em situação regular,você receberá de volta o depósito caução do cartão de crédito garantido quando fechar o cartão de crédito garantido ou atualizar para um dos cartões de crédito não garantidos do seu emissor.
Mas mesmo que você tenha dinheiro para um depósito,você pode ter um cartão seguro negado se seu perfil de crédito for considerado muito arriscado para um credor. Cada credor ou emissor de cartão tem um conjunto de padrões sobre a aparência de um mutuário ideal. Isso inclui sua pontuação de crédito, sua renda e suas dívidas atuais e anteriores.
Pagar consistentemente seu cartão de crédito em dia todos os meses é um passo para melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, as pontuações de crédito são calculadas em momentos diferentes, portantose sua pontuação for calculada em um dia em que você tem um saldo alto, isso poderá afetar sua pontuação mesmo se você pagar o saldo integralmente no dia seguinte.
Ao cobrar o limite total do cartão, você atinge o limite máximo do cartão de crédito. Mesmo que você pague o suficiente todos os meses para saldar seu saldo integralmente alguns meses depois de estourar o limite do seu cartão de crédito,você pode pagar o preço de uma pontuação de crédito mais baixa junto com a conta.
Minha pontuação de crédito aumentará se eu pagar integralmente meu cartão de crédito?
Embora o pagamento de suas dívidas muitas vezes ajude a melhorar sua pontuação de crédito, nem sempre é esse o caso. É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito. No entanto, isso não significa que você deva ignorar o que deve.
Você deve ter apenas um cartão de crédito garantido para reconstruir seu crédito inicialmente, embora possa considerar ter dois. Não é uma boa ideia solicitar vários cartões de crédito ao mesmo tempo, porque cada solicitação desencadeia uma forte solicitação de crédito que afeta negativamente sua pontuação de crédito.
Esse valor varia de acordo com a instituição financeira, variando de algumas centenas a vários milhares de dólares.O cartão de crédito garantido da BECU, por exemplo, tem um depósito mínimo de US$ 250 e máximo de US$ 10.000.e depende do valor para o qual você foi aprovado.
Para atingir uma pontuação de crédito de 800, você deseja demonstrar pagamentos de contas dentro do prazo, ter uma combinação saudável de crédito (ou seja, contas que não sejam apenas cartões de crédito), usar uma pequena porcentagem de seu crédito disponível e limitar novas consultas de crédito.
Emboraadicionar cartões de crédito extras ao seu perfil não ajudará diretamente na sua pontuação, poderia proporcionar um aumento indireto, reduzindo o índice de utilização de crédito. A utilização é simplesmente o valor que você deve em seus cartões dividido pelo crédito disponível.
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