Como funcionam os cartões de crédito garantidos?
Cartões de crédito garantidos são um tipo especial de cartão queexige que um depósito em dinheiro – geralmente igual ao seu limite de crédito – seja feito quando você abre a conta. Esse dinheiro atua como garantia sempre que você faz uma compra.
Com um cartão de crédito garantido,o dinheiro que você deposita é um depósito de segurança, que a administradora do cartão retém caso você não pague sua fatura. O dinheiro não é usado para pagar compras. Se você fornecer um depósito de $ 200 e usar o cartão para comprar algo por $ 50, terá que pagar $ 50 quando sua fatura chegar.
Se você fizer um depósito caução de $ 200, por exemplo,você geralmente recebe um limite de crédito de $ 200. No entanto, alguns emissores de cartão oferecem um limite de crédito superior ao seu depósito de segurança. Eventualmente, você poderá aumentar o limite de crédito do cartão fazendo um depósito de segurança adicional ou pagando regularmente sua fatura em dia.
Duas desvantagens de obter um cartão de crédito garantido são o depósito caução exigido e as taxas de juros bastante altas. Os cartões garantidos obrigam você a fazer um depósito para abrir uma conta, e seu limite de crédito normalmente é igual ao valor do depósito.
Pode levaraté seis mesespara pessoas sem histórico de crédito estabelecerem suas pontuações de crédito. Se você tiver crédito ruim, poderá notar uma mudança em sua pontuação de crédito depois de usar um cartão de crédito garantido por um ou dois meses. Faça seus pagamentos dentro do prazo e mantenha seus saldos pendentes baixos para melhorar sua pontuação de crédito.
Você deve usar seu cartão de crédito seguropelo menos uma vez por mêspara construir crédito o mais rápido possível. Você acumulará crédito mesmo que não use o cartão, mas fazer pelo menos uma compra por mês pode acelerar o processo, desde que não acarrete atrasos no vencimento.
Embora os cartões de crédito garantidos sejam uma opção popular para construir ou reconstruir crédito, eles não são necessariamente melhores ou piores para o seu crédito do que os cartões não garantidos. Na verdade, o tipo de cartão, as taxas do cartão, a taxa de juros e se ele é garantido não têm nenhum impacto na sua pontuação de crédito.
Sim, dois cartões de crédito garantidos podem ajudar a construir crédito mais rapidamentediversificando seu perfil de crédito e aumentando seu crédito disponível. Use-os com responsabilidade, faça pagamentos dentro do prazo e mantenha baixa a utilização de crédito para demonstrar uma gestão de crédito responsável, o que terá um impacto positivo em sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
O que é um bom índice de utilização de crédito? O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda manter o índice de utilização de crédito abaixo de 30%. Portanto, se sua única linha de crédito for um cartão de crédito com limite de US$ 2.000, isso significaria manter seu saldoabaixo de US$ 600.
Esteja você construindo crédito do zero ou reconstruindo um histórico de crédito ruim, hásem tempo mínimovocê deve manter um cartão de crédito seguro.
Quantos pontos um cartão garantido aumentará minha pontuação?
Não há um número exato de quanto um cartão de crédito garantido pode aumentar sua pontuação de crédito. A melhoria da sua pontuação depende de como você utiliza o cartão, por quanto tempo você o utiliza e do ponto de partida do seu crédito. Ser aprovado para um cartão de crédito seguro não melhorará sua pontuação automaticamente.
A maioria dos cartões garantidos exige um depósito depelo menos $ 200 ou $ 300, embora pelo menos um cartão tenha a opção de um depósito menor. Cada cartão seguro permite depositar mais do que o mínimo, mas a maioria define um valor máximo de depósito. Seu depósito geralmente é igual ao seu limite de crédito.
Você deve ter apenas um cartão de crédito garantido para reconstruir seu crédito inicialmente, embora possa considerar ter dois. Não é uma boa ideia solicitar vários cartões de crédito ao mesmo tempo, porque cada solicitação desencadeia uma forte solicitação de crédito que afeta negativamente sua pontuação de crédito.
A verdade é que os cartões de crédito garantidos são uma ótima maneira de ajudar os consumidores a obter crédito e, desde que sua conta esteja em situação regular,você receberá de volta o depósito caução do cartão de crédito garantido quando fechar o cartão de crédito garantido ou atualizar para um dos cartões de crédito não garantidos do seu emissor.
Mas mesmo que você tenha dinheiro para um depósito,você pode ter um cartão seguro negado se seu perfil de crédito for considerado muito arriscado para um credor. Cada credor ou emissor de cartão tem um conjunto de padrões sobre a aparência de um mutuário ideal. Isso inclui sua pontuação de crédito, sua renda e suas dívidas atuais e anteriores.
- Verifique seu relatório de crédito. ...
- Pagar dívidas. ...
- Acompanhe as contas vencidas. ...
- Pague qualquer coisa nas cobranças. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Aumente seu limite de crédito. ...
- Adquira um cartão de crédito adicional. ...
- Torne-se um usuário autorizado.
Como a TAEG geralmente é mais alta em um cartão seguro,é especialmente importante pagar sua fatura em dia e integralmente para evitar taxas.
Pague seu saldo em dia e integralmente.
O objetivo de um cartão de crédito garantido é construir um crédito forte, portanto, a melhor maneira de fazer isso é praticando hábitos sólidos. Você pode começar sempre pagando seu saldo em dia. Se possível, pague integralmente todos os meses.
Inseguro vs.
Eles podem dar ao titular do cartão a capacidade de ganhar dinheiro de volta, pontos ou outras recompensas. Os cartões de crédito garantidos e não garantidos também podem cobrar juros e taxas sobre saldos pendentes, egeralmente, espera-se que você faça um pagamento mínimo a cada mês.
- Entenda o conceito de crédito. ...
- Verifique e monitore seu crédito. ...
- Discutir erros no relatório de crédito. ...
- Abra uma conta de cartão de crédito. ...
- Faça um empréstimo para construção de crédito. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Solicite um aumento do limite de crédito. ...
- Mantenha uma combinação de diferentes tipos de contas.
O que acontece se você não pagar com cartão de crédito garantido?
Você poderia sofrertaxas atrasadas, juros mais altos, encerramento de conta, perda de seu depósito e danos à pontuação de crédito.
Se você pagar todas as suas contas de cartão de crédito (não apenas aquela que está cancelando) até $ 0 antes de cancelar seu cartão, poderá evitar uma diminuição em sua pontuação de crédito. Tipicamente,deixar suas contas de cartão de crédito abertas é a melhor opção, mesmo se você não os estiver usando.
Para atingir uma pontuação de crédito de 800, você deseja demonstrar pagamentos de contas dentro do prazo, ter uma combinação saudável de crédito (ou seja, contas que não sejam apenas cartões de crédito), usar uma pequena porcentagem de seu crédito disponível e limitar novas consultas de crédito.
Para usar um cartão de crédito seguro com limite de US$ 200,primeiro faça um depósito reembolsável de $ 200 para estabelecer sua linha de crédito, depois use o cartão para fazer algumas pequenas compras a cada mês e pague o saldo na data de vencimento. Você receberá $ 200 de volta ao encerrar sua conta ou receber uma oferta de upgrade.
Existem alguns motivos pelos quais as pessoas obtêm e usam cartões de crédito garantidos: eles são fáceis de serem aprovados, se você pagar o depósito de segurança, eles reportam às agências de crédito e isso ajuda a construir crédito, e com alguns cartões de crédito você pode até ganhar juros sobre o seu depósito.
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